Le regroupement de prêts permet d’alléger ses charges mensuelles de remboursement. Toutefois, avant de se lancer dans une telle démarche, le bon réflexe consiste à recourir à un comparateur. Cet outil est gratuit, sans engagement et simple d’utilisation. Il permet d’accéder à l’offre de rachat de crédit convenable. Mais comment fonctionne-t-il ?
Quel est le principe de fonctionnement d’un comparateur de rachat de crédit ?
Dans le domaine de la restructuration de dette, un comparateur rachat de crédit et un courtier ont les mêmes fonctions. À l’image de cet agent, l’outil de comparaison fait office d’intermédiaire entre la banque, l’assureur et le client. Il permet à ce dernier de trouver les meilleures conditions et l’offre la plus adaptée à sa capacité financière. Les offres de rachat de crédit disponibles sur le marché sont nombreuses.
Pour savoir vers quels établissements de crédit s’orienter, l’emprunteur doit être capable d’étudier chacune d’entre elles. C’est ainsi qu’il peut dénicher la proposition idéale. La tâche de l’outil de comparaison de rachat d’emprunt est de faciliter cette étude en proposant des offres sur-mesure.
Quel est le processus de fonctionnement d’un outil de comparaison de rachat de prêts ?
Pour utiliser un comparateur de rachat de prêts, il faut d’abord se rendre sur un site web qui en propose. Dès lors, les étapes à suivre sont simples. Vous aurez à renseigner un formulaire. Les informations à fournir pour le questionnaire sont :
- votre identité,
- votre situation personnelle,
- le montant de vos dettes,
- le montant de vos mensualités actuelles.
Il vous sera aussi demandé de préciser les types d’emprunts que vous souhaitez regrouper. Une fois le questionnaire dûment rempli, vous devez le valider et attendre un retour. Il indique votre éligibilité ou non à l’opération de rachat. Si l’évaluation de votre situation vous autorise à faire un regroupement de crédit, différentes offres vous sont alors proposées.
Vous n’avez qu’à choisir celle qui vous convient le mieux. Après la sélection, l’offre de rachat de prêt vous est transmise. Ceci dit, notez que les conditions financières d’une proposition varient selon la politique commerciale de la banque. Ces conditions peuvent également osciller en fonction des offres du moment et de l’appréciation de votre dossier.
Comment réussir à sélectionner la meilleure offre de regroupement de crédit via un comparateur ?
Lorsque vous effectuez une comparaison d’offre de rachat d’emprunt, le but est d’obtenir le meilleur taux de remboursement. L’outil de comparaison vous permet d’accéder à une liste de propositions. Cependant, vous devez en choisir une seule. Pour ce faire, il faudra bien étudier ces offres.
Ce qu’il faut faire avant d’opter pour une proposition
En principe, les propositions de rachat de crédit doivent être étudiées en fonction de plusieurs paramètres. Mais avant tout, vous devez faire à court et moyen terme un état des lieux sur votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale. Si ces éléments sont mal évalués, vous risquez de faire échouer l’opération. Même si vous parvenez à obtenir des propositions, elles ne s’accorderont pas à vos attentes.
Les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure offre
Le critère principal à analyser avant de sélectionner une offre est le taux annuel effectif global (TAEG). Ce dernier prend en compte tous les frais à savoir : le taux d’intérêt nominal, les frais de dossier, l’assurance, etc. Il reflète donc le montant total du prêt. Le second critère est la durée de remboursement. Il s’avère que toutes les propositions ne se valent pas. Toutefois, pour retenir la meilleure offre, la comparaison doit s’établir entre celles à durée de remboursement identique.
Par ailleurs, notez que les offres de regroupement de crédit sont souvent accompagnées d’une assurance. Cette dernière n’est pas imposable. Vous n’êtes donc pas dans l’obligation de l’accepter. Néanmoins, si la banque en fait un critère d’attribution, vous pouvez souscrire une assurance auprès d’un concurrent.
La réussite d’un comparatif d’offres de rachat de crédit n’est pas une opération très facile. Même avec un outil de comparaison, la démarche peut être complexe à gérer. Pour s’assurer de son aboutissement, il est alors conseillé de recourir à un courtier en rachat de prêts. En tant qu’expert, ce dernier peut vous orienter avec ses conseils et ses compétences. Vous pourrez alors obtenir la meilleure proposition en faisant une comparaison efficace.